孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践

专题：第六(liù)届中国金融科技论坛

　　2024年服(fú)贸会专(zhuān)题活动之一——“第六(liù)届(jiè)中国金融科技(jì)论坛”于9月12日-13日(rì)在(zài)北京(jī孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践ng)举行。中国银行首(shǒu)席信息(xī)官孟(mèng)茜出席并(bìng)演讲。

　　孟茜表示，中国银行高度重视数字化浪潮带来的重大历史性机遇，将会以开放共(gòng)赢的(de)姿态，立足新发展格局(jú)，积蓄(xù)新发展动能，坚(jiān)决贯彻落实党中央决
策部署(shǔ)，坚持金融工作的 政治性、人民性，坚持服务实体经济初心和使命，聚焦金(jīn)融服(fú)务提质增效(xiào)，促进数字金融发展，加快推进(jìn)数字化转(zhuǎn)型(xíng)，做好数字(zì)金融大(dà)文章(zhāng)。

　　他介绍，中国银行 会从三个方面继续发力(lì)：一是坚持顶层
设计、统(tǒng)筹谋划，聚(jù)焦体制(zhì)机制(zhì)变革，激发数字金融(róng)发展新(xīn)动能。二是(shì)筑牢数据底座(zuò)，以数据赋能推动业务高质量发展，更好服务五(wǔ)篇大
文章。三是聚焦赋能业务发(fā)展，充分发挥
新技术的生产(chǎn)力价值。

　　以下(xià)为(wèi)演讲实录：

　　孟茜：各位(wèi)嘉宾大家上午好，很荣幸受邀本次论坛，刚才聆听(tīng)了很(hěn)多领导和专家关(guān)于数字金融和金(jīn)融科技发展的观点、研究和做法，很受启发(fā)，也很有(yǒu)收获。下(xià)面我会围绕着如何做好数字金(jīn)融这篇大文(wén)章介绍一下中国银行的探索和实(shí)践。

　　首先我们认为发展数字金融是深入贯彻党的二十届三中全会精神，以全(quán)面深化改革推动(dòng)银行更好服务新(xīn)质生(shēng)产(chǎn)力的有力保障。党的二十届三中全(quán)会(huì)提出(chū)，要“健全因地制(zhì)宜发(fā)展新质生产力体制机(jī)制”。新(xīn)质生产力(lì)具(jù)有高科技、高效能、高质量
特征，是符合新发展理念的先(xiān)进生产力质态。数(shù)字金融以人工智能、物
联网、云计算等(děng)新(xīn)一代数字技术为基石(shí)，以数据为(wèi)新型生产要素，以提(tí)升客户服务(wù)和业务运营质(zhì)效为导向，以实现
高(gāo)质量发展为 目标，从(cóng)更好的服务中国式现(xiàn)代(dài)化 大局出发，坚持全面(miàn)深化改(gǎi)革，促(cù)进金融领(lǐng)域的(de)产品和服务 创新，促进银行提升服务(wù)实体(tǐ)经济效能。可以预见，发展数字(zì)金融将逐渐成(chéng)为加速新质生产力形(xíng)成的重要引擎。

　　第二，我们也认为发展数字金(jīn)融是商业银(yín)行落实中(zhōng)央金融工作 会议精神、强(qiáng)化责任担当的重要举 措。中央金融(róng)工作会议为金融业高质量发展(zhǎn)提供了根(gēn)本遵循和行动指(zhǐ)南，会议(yì)明确提出金融 机构要做好包(bāo)括数字金融在内的“五篇大文章”。对于(yú)商业银行而言(yán)，大力发展数字(zì)金融，推进数字
化(huà)转型，既是落实(shí)中央战略部署的应尽之责，也是顺应数字经济发展实现(xiàn)自(zì)身高质量(liàng)发(fā)展(zhǎn)的必然举措。数字金融不仅是传统金融的延伸，更是金融发展(zhǎn)模(mó)式的变革，将深刻改变和重(zhòng)塑金融
业态和运(yùn)作方式。数(shù)字技术将助力商业银行进一步提高经营管理效率，从而以更加优质的金融(róng)产(chǎn)品供给，更好(hǎo)服 务实体经济，有力支持经济高质量发展。

　　第三，我们认(rèn)为发(fā)展数字金融是商业银行应(yīng)对低息环境、实(shí)现自身高质量发展(zhǎn)的有(yǒu)效手段。当前，国际环境 的复杂性(xìng)、严峻性和不确定性持续(xù)上(shàng)升，国内经济也面临多重(zhòng)压力，商业银行净息差持续走低，盈利能力有所下(xià)降。参照国内外先进同业经验，我们(men)认为，顺应时代发展，融入(rù)数(shù)字(zì)经济，发展数字金融，是 低利率市场环境
下商(shāng)业银行的破局之道。一方面，建设“数字中国”已上升(shēng)为国家战略，在全社会形成了广泛认同。“不见面”、“高效(xiào)率”、“极致体验”的数(shù)字(zì)金融服务已经成(chéng)为吸引客户(hù)、留住客户的必选项(xiàng)。另一方面，五篇大文章(zhāng)的提出，要求银行业服务(wù)重心进(jìn)一(yī)步下沉，加快构建(jiàn)新型数字化经营模式，在渠道(dào)与(yǔ)营销、产(chǎn)品与服务(wù)、管理与(yǔ)经营三大领域全面升(shēng)级，才能敏 捷精准把握客户需求，敏 锐高效洞悉(xī)市场风险，更好(hǎo)地满足人民对高质量(liàng)金融(róng)服务的需求。

　　中国银行高
度重视数字化浪潮带来(lái)的重大历史性机遇(yù)，将(jiāng)会以开放共(gòng)赢的姿态(tài)，立(lì)足新(xīn)发展格局，积蓄(xù)新发展动能，坚决贯彻落实党中央决策部署，坚(jiān)持金融工作的政治性、人民性，坚持服务实(shí)体经(jīng)济初心和使命，聚焦金融服务提质增效，促进数字金融发展，加快(kuài)推进数(shù)字化转型，做好数字金融大文章。我们(men)会从以下三个方面继(jì)续发力(lì)：

　　一是(shì)坚(jiān)持顶层设计、统筹谋划(huà)，聚焦(jiāo)体制机制(zhì)变革，激发(fā)数字(zì)金融发展新动能。一方面，加强顶(dǐng)层设(shè)计(jì)和战略规(guī)划(huà)。数(shù)字金融建设作为一项战略性、全局性、变革性(xìng)工作，需要协调各个机构、各个条线凝(níng)聚意志、同向发(fā)力(lì)。中国银行按照(zhào)党中央、国(guó)务(wù)院及(jí)金融(róng)管理机构的部署及相关指导意见，结合集团“十四五”战略发展规划，制定了《数字(zì)金融行动方案》，统筹全局推进集团数字金融建设工作。《行动方案(àn)》围绕“深耕数(shù)据科技(jì)基础能(néng)力”、“构建数(shù)字(zì)化运营管理能力”、“提升数字化服务能(néng)力(lì)”、“建设(shè)智(zhì)能(néng)化风控能力”、“巩固全(quán)球化特色优(yōu)势能力”五大能力建设，形成多(duō)项行(xíng)动举措，充分释放“客户体验(yàn)全面提升”、“产品服务开放共享”、“业务流程整
合优化”、“管理风(fēng)控智能高效(xiào)”、“各级员工减负赋能”五大数字化转型价值。另一方面(miàn)，加快推进管理模式和组(zǔ)织架构的(de)变革。持续深度推进数字化转型，需要集团上下经营管理理念和业(yè)务拓展模式(shì)的深层次变革，关键在于推动业务、数据和科技的深度融合(hé)，加(jiā)速建(jiàn)立与之相适应的组织管理机制。今年以来，中国银 行设立数字金融委员会，进一(yī)步优化科技体系职能架构，强化科技统筹管理和顶层设计，在各级机构业(yè)务条线设置数字化相关团队(duì)，切实把数(shù)字化经营的理念和措施穿透到各级(jí)机构、各业务条线，融入到日常的(de)客户服务(wù)、产品设计(jì)和经营管理之中。同时，一体(tǐ)推进业(yè)务与(yǔ)科技的深度融(róng)合，建立了相应柔性组织和敏捷(jié)协同机制，将(jiāng)科技与业务(wù)人员混合编(biān)队，共同研究市场、共同营销客户、共同研发需求，共同建设(shè)用户体(tǐ)验好、市场(chǎng)口碑好、业务效(xiào)益好的精品应用系统。

　　二是筑牢数据底座，以数据赋能推动业务高质量发展，更好服务五篇大文章。一(yī)方面，用好数据(jù)资产，推进“业务数据化”和“数据业务化”。中国银行不断完 善数据治理体系，持续挖掘(jué)数据资产价值，不断释放数据红利。通过建立全集团一本(běn)数据字(zì)典孟茜：中国银行做好数字金融的探索和实践，实现集团内同(tóng)一(yī)套标准，有效支持精准(zhǔn)营销、风险防控、运营优(yōu)化和经营管理(lǐ)。持续(xù)推进数据服务能力建设，打造(zào)“数(shù)据纵(zòng)横”App，全(quán)行80%以上，将近24万(wàn)员工在使用 ，平台建设了一系列数据应(yīng)用(yòng)产品，服务行内管理、分析、营销等各类需求，实现了(le)数据时效性高、场景 覆盖面(miàn)广、展现形式多(duō)样、总分行数据一体化(huà)的数据(jù)展现服务。另一方面，以数据驱动业务发展，持续提升客 户(hù)体验、减轻基层员工(gōng)负担，赋能做好“五(wǔ)篇大文章”。中国银行充分(fēn)挖掘数据(jù)背后的客户需求，推进产品服(fú)务向柔性定制转变，触达方式向线上(shàng)移动转变，业务开展向场景融合转变(biàn)，持续提升全旅程客户体验，助力做好“五篇大文章”。在科技金融领域，通过推出(chū)“专(zhuān)精特新贷”“知贷(dài)通”“知惠(huì)贷”等特色产品，打造差异化产品服务体系。在绿色(sè)金融领(lǐng)域，实现客户ESG风险智能分类、绿色信贷自动化识别，助力基(jī)层获客、活客、减负增效。在普惠金融领(lǐng)域，打造智能普惠平台，支持普(pǔ)惠(huì)条(tiáo)线一线员工看(kàn)数用数需求，强化场(chǎng)景交互嵌(qiàn)入(rù)和数据引流。在养老金融领域，聚焦养(yǎng)老高频(pín)场景(jǐng)，探(tàn)索建 立“金融+”养(yǎng)老产业生态合作模(mó)式，通过手机银行“银发专区”建设，提升养老个人客户(hù)的金融产品“货架选购”体(tǐ)验，打造综合化养老 服务生态。

　　三是聚焦赋能业
务发(fā)展，充分发(fā)挥新技术的生产力价值。一方(fāng)面(miàn)，针对成熟期技术，通过打造新技术推广应(yīng)用平台，打通技术赋能的“最后一公
里”。目(mù)前，我行已(yǐ)构建RPA、OCR和机器人等多个新技术平(píng)台，在促进数字化转型、降 本增效(xiào)提质、减轻(qīng)基层一线员工负担等方面发挥了积(jī)极作用。RPA平台和OCR平台已经实现了境内一级分行全覆(fù)盖，广泛(fàn)应用在客户(hù)信息(xī)、人力资源、财务管(guǎn)理等多个(gè)领域总分行多个业务(wù)场景中。智能问答机器人和智能外呼机器人平台可以自(zì)动完成咨询、促活、催收等(děng)任务(wù)，2023年，智能外呼超2亿通(tōng)，触达客户超5000万(wàn)户，大大减少工作量和人员投入。另一方面，针对成长期技术(shù)，研究其与业务的(de)结合点，探索“最初一公里”。针对大模型、隐私计算等成长期技术，按照“守正创新”的(de)原则，采用“边(biān)建(jiàn)边用、以用(yòng)促(cù)建”的策略，举办“业数(shù)技”融合(hé)应用劳动技能竞赛(sài)，通过“赛马机制”，为大规模推广应用(yòng)打下基础。围绕大模型技术的应用(yòng)，我行正探(tàn)索利用大模型，辅助编写授信报告，让(ràng)客户经(jīng)理可以(yǐ)把更多的精力用于营销拓客(kè)。利用隐私计算技(jì)术“数据可用不可见”的特性，在符合个
人信息保护要求的(de)情况下(xià)，总行与集团下(xià)辖的综合经营(yíng)公司行司(sī)联动(dòng)、数据共享，实现(xiàn)了联合风控建模，助(zhù)力集团提升整体风险防控能力(lì)。

　　各位领导(dǎo)，各位同仁，数(shù)字经济的蓬勃(bó)发展为(wèi)金融创新发展提供了广阔空间，注入了活力(lì)基因。服贸(mào)会是全球服务(wù)贸(mào)易领域规模最大的综(zōng)合性展会，是中国对外开放的重要平台。作为服务“双循(xún)环”新
发展格局的排头兵，中国银行始终坚定践(jiàn)行国家战略，主动融入国(guó)家对(duì)外开放大局
，发挥中行在外汇外贸领域(yù)优势(shì)，全力支持(chí)本次服贸会成功举行(xíng)。

　　迈入新时代，踏(tà)上新征程，中国银行将加快自身的数字化转型(xíng)，做好“五篇大文章”，为(wèi)国(guó)家社会和客户，提供更新、更快、更好的金融服务。

　　最(zuì)后预祝本次论坛圆满(mǎn)成功，谢谢(xiè)大家！

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责任编辑 ：梁斌 SF055

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